暗号通貨に友好的なシルバーゲート銀行、SEC、連邦準備銀行、カリフォルニア州規制当局との訴訟和解に6300万ドルを支払う

2023年の破綻で業界の銀行危機が拡大した仮想通貨フレンドリーな銀行の親会社であるシルバーゲート・キャピタル社は、内部管理の失敗と投資家への誤った情報の開示に関する米国およびカリフォルニア州の規制当局の非難を解決するために6,300万ドルを支払うことに同意した。

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米証券取引委員会（SEC）は月曜日、仮想通貨に友好的なシルバーゲート銀行の親会社であるシルバーゲート・キャピタル・コーポレーション、元CEOのアラン・レーン、元COOのキャスリーン・フラー、元CFOのアントニオ・マルティーノを相手取り、同銀行が銀行秘密法やマネーロンダリング防止プログラムを実効あるものと国民や株主に誤解させたとして提訴した。 連邦準備制度理事会とカリフォルニア州金融保護・イノベーション局（DFPI）も同様に、カリフォルニア州ラホヤに拠点を置く同銀行を告訴した。

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シルバーゲート、レーン、フレイハーの3人は、SECの申し立てを認めも否定もしないが罰金を支払うことで和解し、2人は他の上場企業の役員または取締役になることを5年間禁止されることに同意した。シルバーゲートは、FRBとDFPIの双方とも和解した。

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シルバーゲートの罰金には、連邦準備銀行から4,300万ドル、カリフォルニア州規制当局から2,000万ドルが含まれており、カリフォルニア州規制当局も、銀行の内部取引の記録方法に欠陥があったと指摘していた。SECも5,000万ドルの罰金を課したが、罰金総額に加算されることはなかった。和解は裁判所の承認が必要で、SECはプレスリリースで、シルバーゲートが銀行規制当局に支払う金額でSECに課される罰金が相殺される可能性があると述べた。

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元最高財務責任者のマルティーノ氏は弁護士の声明を通じて疑惑を否定し、これらの告発は2022年の1四半期に関係しており、「判断重視」の決定に関係していると述べた。

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「2022年11月以前に、レーン氏とフラーハー氏、そして彼らを通じてSCCは、銀行のBSA/AMLコンプライアンスプログラムに重大な欠陥があることを数回にわたって認識していた」と訴状には記されている。「さらに、連邦準備制度理事会がサンフランシスコ連邦準備銀行（FRBSF）を通じてシルバーゲートについて行った複数回の調査の結果から、レーン氏とフラーハー氏は銀行のBSA/AMLコンプライアンスプログラムに重大な欠陥があることを知っているべきだった」

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SECは訴状の中で、シルバーゲートが2022年11月に破産申請した主要顧客FTXによる約90億ドル相当の不審な送金を検出できなかったと主張した。

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「2021年と2022年のほとんどの期間、銀行は主力商品である『シルバーゲート・エクスチェンジ・ネットワーク』（『SEN』）の適切な自動監視を行っていなかった」と訴状には記されている。「SENは銀行の暗号資産顧客が相互に資金を移動するための重要なメカニズムであり、暗号資産顧客を引き付けるために特別に作られたものだった。しかし銀行は、SENで発生した約1兆ドルの銀行取引の不審な活動を適切に、または自動的に監視できなかった。」

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訴訟によると、シルバーゲートのチームは政府の検査官からその取り組みが不十分であるとの報告を受けたが、四半期報告書や年次報告書（10-Qおよび10-Kフォーム）にはリスク要因はなかったと主張した。

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2021年の四半期報告書では、同銀行が一部の仮想通貨顧客によって「リスクの高まり」に直面していたことを「認めた」が、銀行秘密法の遵守に関連する具体的な欠陥について幹部が認識していたかどうかは明らかにしなかった。

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シルバーゲートの広報担当者はCoinDeskに対し、和解は銀行の継続的な事業縮小の取り組みの一環だと語った。

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「2023年3月初旬、シルバーゲートは自主的に、政府の支援なしに清算するという責任ある決断を下した。2023年11月時点で、すべての預金は銀行の顧客に返済され、シルバーゲートはその後すぐに銀行業務を停止した。本日発表された和解は、シルバーゲートの銀行免許の返還を促進するものであり、銀行の継続的な秩序ある閉鎖の一環であり、連邦準備制度理事会、DFPI、SECによる調査を無事に終了させるものである」と広報担当者は電子メールによる声明で述べた。

シルバーゲートは、小さな地域銀行からデジタル資産セクターの大手金融パートナーへと急成長を遂げたが、凋落はさらに急速だった。その終焉は、 2023年3月の証券提出書類で、仮想通貨業界に将来を賭けていた同社が、サンフランシスコ連邦住宅ローン銀行からの前払い金を返済するための資金を調達するため、証券の売却を加速させたことを明らかにしたことと関係している。しかし、同行は2022年の最後の数か月間に仮想通貨顧客からの預金を80億ドル以上失っており、警告の兆候はその前からあった。

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自主清算

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大手仮想通貨企業の頼みの銀行だったシルバーゲートは、同業界の強烈な逆風の圧力を受け、 自主的に倒産した。同銀行は、いわゆる「仮想通貨の冬」の時期に閉鎖された3つのテクノロジー系融資機関のうち最初の銀行となった。他の2行、 シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行は米国当局に差し押さえられ、清算されたが、シルバーゲートは政府の介入や預金者への返済のための連邦政府の支援を必要とせずに、自ら解散する方向に動いた。

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シルバーゲートと他の2つの金融機関の破綻は、数ヶ月にわたる米国の銀行界の混乱を引き起こし、また、仮想通貨の人気がさらに低下するなか、デジタル資産企業は見つけるのが難しい金融関係を求めて奮闘することになった。

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シルバーゲートは、小さな地域銀行からデジタル資産セクターの大手金融パートナーへと急成長を遂げたが、凋落はさらに急速だった。その終焉は、 2023年3月の証券提出書類で、仮想通貨業界に将来を賭けていた同社が、サンフランシスコ連邦住宅ローン銀行からの前払い金を返済するための資金を調達するため、証券の売却を加速させたことを明らかにしたことと関係している。しかし、同行は2022年の最後の数か月間に仮想通貨顧客からの預金を80億ドル以上失っており、警告の兆候はその前からあった。

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連邦準備制度理事会の監察総監は2023年10月の報告書で、シルバーゲートの経営は「無能」であり、連邦規制当局の監視役は事業の状況に適応できなかったと結論付けた。