암호화폐 친화적인 Silvergate Bank, SEC, Fed, California 규제 기관과의 요금 정산을 위해 6300만 달러 지불

2023년 붕괴로 업계 금융 위기를 증폭시킨 암호화폐 친화적인 은행의 모회사인 Silvergate Capital Corp.은 미국 결제를 위해 6,300만 달러를 지불하기로 합의했습니다. 캘리포니아 규제 당국 은 내부 관리 실패와 투자자에게 잘못된 정보 공개에 대한 비난을 제기했습니다.

미국 증권거래위원회(SEC)  월요일, 암호화폐 친화적인 Silvergate Bank의 모회사인 Silvergate Capital Corporation , 전 CEO Alan Lane, 전 COO Kathleen Fraher 및 전 CFO Antonio Martino를 고소하면서 은행이 효과적인 은행 비밀법/안티-비밀 보호법을 가지고 있는 것에 대해 대중과 주주들을 오도했다고 주장했습니다. 그렇지 않은 경우 자금 세탁 프로그램.   연방준비제도(Federal Reserve )와 캘리포니아 금융보호혁신부(DFPI)도 캘리포니아주 라호야에 본사를 둔 대출기관을 상대로 유사하게 기소했습니다.

Silvergate, Lane 및 Fraher는 SEC의 주장을 인정하거나 부인하지 않고 벌금을 지불하는 합의에 동의했으며 두 사람은 5년 동안 다른 상장 기업의 임원 또는 이사직을 금지하는 데 동의했습니다. Silvergate는 또한 Fed와 DFPI 모두와 합의했습니다.

Silvergate의 벌금에는 연준이 부과한 4,300만 달러와 캘리포니아 규제 당국이 부과한 2,000만 달러가 포함되어 있으며, 은행이 내부 거래를 추적하는 방식의 결함도 언급되었습니다. SEC는 자체적으로 5천만 달러의 벌금을 부과했지만 총액에 추가될 것으로 예상되지는 않았습니다. 합의는 법원의 승인을 받아야 하며 SEC는 다음과 같이 말했습니다. 보도 자료 에 따르면, 부과된 금전적 벌금은 Silvergate가 은행 규제 기관에 지불하는 금액으로 상쇄될 수 있습니다.

전 최고재무책임자(CFO) 마르티노는 변호사 성명을 통해 이러한 비난은 2022년 한 분기와 관련이 있으며 '판단 중심' 결정과 관련이 있다고 말하면서 혐의를 부인했다.

불만 사항에는 "2022년 11월 이전에 Lane과 Fraher, 그리고 SCC를 통해 여러 차례 은행의 BSA/AML 규정 준수 프로그램에 심각한 결함이 있다는 사실을 알게 되었습니다."라고 적혀 있습니다. "또한 연방준비은행과 샌프란시스코 연방준비은행('FRBSF')을 통해 Silvergate에 대한 여러 조사 결과를 통해 Lane과 Fraher는 은행의 BSA/AML 규정 준수에 중대한 결함이 존재한다는 것을 알았어야 했습니다. 프로그램."

불만 사항의 일환으로 SEC는 Silvergate가 2022년 11월 파산 신청을 한 주요 고객 FTX의 약 90억 달러 상당의 의심스러운 이체를 감지하지 못했다고 주장했습니다.

불만 사항에는 "2021년과 2022년 대부분의 기간 동안 은행은 자사의 주요 상품인 '실버게이트 거래소 네트워크'('SEN')에 대한 적절한 자동 모니터링을 수행하지 않았습니다"라고 적혀 있습니다. "SEN은 은행의 암호화폐 자산 고객들이 서로 자금을 이체하는 핵심 메커니즘이었고 암호화폐 자산 고객을 유치하기 위해 맞춤 제작되었습니다. 그러나 은행은 SEN에서 발생한 약 1조 달러 규모의 은행 거래에서 의심스러운 활동을 적절하게 또는 자동으로 모니터링하지 못했습니다. ."

Silvergate 팀은 정부 조사관으로부터 노력이 부적절하다는 통보를 받았지만 여전히 분기별 또는 연간 보고서(10-Q 및 10-K 형식)에는 위험 요소가 없다고 주장했습니다.

2021년 분기별 서류에서는 은행이 일부 암호화폐 고객으로 인해 "높은 위험"에 직면했다는 사실을 "인정"했지만 은행 비밀법 준수와 관련된 특정 결함을 경영진이 인지했다는 사실은 공개하지 않았습니다.

실버게이트 대변인은 이번 합의는 은행의 지속적인 노력의 일환이라고 코인데스크에 말했다.

"2023년 3월 초, Silvergate는 정부 지원 없이 자발적으로 청산하기로 책임 있는 결정을 내렸습니다. 2023년 11월 현재 모든 예금이 은행 고객에게 상환되었으며 Silvergate는 곧 은행 업무를 중단했습니다. 오늘 발표된 합의는 항복을 촉진할 것입니다. 대변인은 이메일 성명을 통해 "실버게이트의 은행 헌장은 은행의 계속되는 질서정연한 마무리와 연방준비은행, DFPI, SEC의 조사를 성공적으로 마무리하는 것의 일부"라고 밝혔다.

Silvergate는 소규모 커뮤니티 은행에서 디지털 자산 부문의 은행으로 급속한 성장을 경험했습니다. 최고의 금융 파트너 였지만 그 하강은 더욱 빨랐습니다. 끝은 a--nbsp에 묶여있었습니다. 2023년 3월 증권 제출  암호화 산업에 미래를 걸었던 회사가 샌프란시스코 연방 주택 대출 은행에서 대출금을 상환하기 위해 현금을 조달하기 위해 증권 판매를 가속화했다고 공개했습니다. 그러나 해당 기관이 2022년 마지막 달에 암호화폐 고객들로부터 80억 달러 이상의 예금을 잃었기 때문에 그 이전에도 경고 신호가 있었습니다.

자발적 청산

주요 암호화폐 기업이 주로 이용하는 은행이었던 Silvergate,   해당 분야의 엄청난 역풍의 압력을 받아 자발적으로 접었고 , 소위 암호화폐 겨울이라 불리는 기간 동안 문을 닫은 기술 관련 대출 3곳 중 첫 번째였습니다. 다른 두 개 —-  실리콘 밸리 은행  및  Signature Bank는 미국 당국에 의해 압류되어 청산되었으며, Silvergate는 정부 개입이나 예금자 상환을 위한 연방 지원 없이 스스로를 폐쇄하기로 결정했습니다.

Silvergate와 다른 두 기관의 손실로 인해 몇 달이 걸렸습니다. 미국 은행 대혼란 으로 인해 암호화폐에 대한 선호도가 더욱 떨어지면서 디지털 자산 회사들이 찾기 어려운 금융 관계를 찾기 위해 안간힘을 쓰게 되었습니다.

Silvergate는 소규모 커뮤니티 은행에서 디지털 자산 분야의 은행으로 급속한 성장을 경험했습니다. 최고의 금융 파트너 였지만 그 하강은 더욱 빨랐습니다. 끝은 a--nbsp에 묶여있었습니다. 2023년 3월 증권 제출  암호화 산업에 미래를 걸었던 회사가 샌프란시스코 연방 주택 대출 은행에서 대출금을 상환하기 위해 현금을 조달하기 위해 증권 판매를 가속화했다고 공개했습니다. 그러나 해당 기관이 2022년 마지막 달에 암호화폐 고객들로부터 80억 달러 이상의 예금을 잃었기 때문에 그 이전에도 경고 신호가 있었습니다.

연방준비은행 감찰관  2023년 10월 보고서에서는 Silvergate의 경영진이 "비효율적"이었고 연방 규제 기관의 담당자들이 비즈니스 상황에 적응하지 못했다고 결론지었습니다 .