加密货币友好型银行 Silvergate 支付 6300 万美元与美国证券交易委员会、美联储和加州监管机构达成和解

Silvergate Capital Corp. 是一家加密货币友好型银行的母公司，该银行 2023 年的倒闭加剧了该行业的银行业危机，该公司已同意支付 6300 万美元，以和解美国和加州监管机构对其内部管理失误以及向投资者披露不良信息的指控。

美国证券交易委员会 (SEC) 周一起诉了 Silvergate Capital Corporation （加密货币友好型 Silvergate Bank 的母公司）、前首席执行官 Alan Lane、前首席运营官 Kathleen Fraher 和前首席财务官 Antonio Martino，指控该银行误导公众和股东，声称其拥有有效的《银行保密法》/反洗钱计划，但实际上并没有。 美联储和加州金融保护和创新部 (DFPI) 也对这家位于加州拉霍亚的银行提出了类似指控。

Silvergate、Lane 和 Fraher 同意和解，即他们既不承认也不否认 SEC 的指控，但将支付罚款，两人还同意五年内不得担任其他上市公司的高管或董事。Silvergate 还与美联储和 DFPI 达成和解。

Silvergate 被处以美联储 4300 万美元罚款和加州监管机构 2000 万美元罚款，后者还指出该银行在跟踪内部交易方面存在缺陷。SEC 也对其处以 5000 万美元罚款，但预计不会增加罚款总额。和解协议需经法院批准，SEC 在其新闻稿中表示，Silvergate 所欠的任何罚款都可能由其向银行监管机构支付的金额抵消。

前首席财务官马蒂诺通过其律师发表的声明否认了这些指控，称这些指控与 2022 年的一个季度有关，并且与“判断驱动”的决定有关。

起诉书称：“在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通过他们 SCC 多次意识到该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。”“此外，通过美联储通过旧金山联邦储备银行 (FRBSF) 对 Silvergate 进行多次检查的结果，Lane 和 Fraher 应该知道该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。”

作为投诉的一部分，SEC 指控 Silvergate 未能发现主要客户 FTX 价值近 90 亿美元的可疑转账，FTX 于 2022 年 11 月申请破产。

投诉称：“在 2021 年和 2022 年的大部分时间里，该银行没有对其主要产品‘Silvergate 交易网络’（简称‘SEN’）进行适当的自动监控。”“SEN 是该银行加密资产客户之间转移资金的关键机制，专门用于吸引加密资产客户。但该银行未能充分或自动监控在 SEN 上发生的约 1 万亿美元的银行交易中的可疑活动。”

诉讼称，Silvergate 团队从政府审查人员那里得到消息，称其努力不够，但其仍然声称其季度或年度报告（10-Q 和 10-K 表格）中没有风险因素。

2021 年季度文件确实“承认”该银行因部分加密客户而面临“高度风险”，但该银行并未透露其高管是否已意识到与其《银行保密法》合规性相关的具体缺陷。

Silvergate 的发言人告诉 CoinDesk，这些和解是该银行持续努力逐步关闭账户的一部分。

“2023 年 3 月初，Silvergate 做出了负责任的决定，在没有政府协助的情况下自愿清算。截至 2023 年 11 月，所有存款都已偿还给银行客户，Silvergate 随后不久停止了银行业务。今天宣布的和解将促进 Silvergate 放弃银行执照，这是该银行继续有序清盘并成功结束美联储、DFPI 和 SEC 调查的一部分，”该发言人在一封电子邮件声明中表示。

Silvergate 从一家小型社区银行迅速崛起为数字资产领域的领先金融合作伙伴，但其衰落速度更快。该公司的衰落与2023 年 3 月的一份证券文件有关，该文件披露，该公司将未来押注于加密行业，加速出售证券以筹集现金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在此之前，警告信号就已经出现，因为该机构在 2022 年最后几个月损失了超过 80 亿美元的加密客户存款。

自愿清算

Silvergate 曾是大型加密货币企业的首选银行，但在行业面临巨大逆风的压力下，它自愿倒闭，是当时所谓的加密货币寒冬期间三家科技类银行中第一家倒闭的。另外两家—— 硅谷银行和Signature Bank——被美国当局查封并清算，而 Silvergate 则在没有政府干预或需要联邦政府帮助的情况下自行倒闭，以偿还储户。

Silvergate 和其他两家机构的破产引发了美国银行业数月的混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司也纷纷寻求难以找到的金融关系。

Silvergate 从一家小型社区银行迅速崛起为数字资产领域的领先金融合作伙伴，但其衰落速度更快。该公司的衰落与2023 年 3 月的一份证券文件有关，该文件披露，该公司将未来押注于加密行业，加速出售证券以筹集现金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在此之前，警告信号就已经出现，因为该机构在 2022 年最后几个月损失了超过 80 亿美元的加密客户存款。

美联储监察长在 2023 年 10 月的一份报告中得出结论，Silvergate 的管理“无效”，来自联邦监管机构的监督人员未能适应业务的进展。