加密貨幣友善 Silvergate 銀行支付 6,300 萬美元與 SEC、聯準會、加州監管機構和解

Silvergate Capital Corp. 是一家對加密貨幣友好的銀行的母公司，該銀行於 2023 年倒閉，加劇了該行業的銀行業危機，該銀行已同意支付 6300 萬美元來解決美國和 - nbsp; 加州監管機構指責內部管理失誤以及向投資者披露不良資訊。

美國證券交易委員會 (SEC)－nbsp；週一起訴加密友好型 Silvergate 銀行的母公司 Silvergate Capital Corporation 、前首席執行官Alan Lane、前首席營運官Kathleen Fraher 和前首席財務官Antonio Martino，指控該銀行在製定有效的《銀行保密法》/反加密貨幣法案方面誤導了公眾和股東。   聯準會和加州金融保護與創新部 (DFPI) 同樣對這家總部位於加州拉霍亞的銀行提出指控。

Silvergate、Lane 和 Fraher 同意達成和解，他們既不承認也不否認 SEC 的指控，但將支付罰款，兩人同意五年內禁止擔任另一家上市公司的高管或董事。 Silvergate 也與聯準會和 DFPI 達成和解。

Silvergate 的罰款包括聯準會 4,300 萬美元的罰款和加州監管機構 2,000 萬美元的罰款，監管機構也指出該銀行在追蹤內部交易方面存在缺陷。美國證券交易委員會 (SEC) 也對其處以 5000 萬美元的罰款，但預計罰款總額不會增加。和解協議須經法院批准，美國證券交易委員會 (SEC) 表示：它的新聞稿——nbsp；Silvergate 向銀行監管機構支付的任何罰款都可以抵消它所欠的任何罰款。

前財務長馬蒂諾透過律師聲明否認了這些指控，稱這些指控與 2022 年的一個季度有關，並且與「判斷驅動」的決策有關。

訴狀稱：“2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通過他們的 SCC 在多個場合意識到該銀行在其 BSA/AML 合規計劃中存在嚴重缺陷。” "In addition, through the results of multiple examinations of Silvergate by the Federal Reserve, through the Federal Reserve Bank of San Francisco (the 'FRBSF'), Lane and Fraher should have known that there existed critical deficiencies in the Bank's BSA/AML compliance程式."

作為其投訴的一部分，SEC 聲稱 Silvergate 未能檢測到主要客戶 FTX 價值近 90 億美元的可疑轉賬，該公司已於 2022 年 11 月申請破產。

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投訴稱：“在 2021 年和 2022 年的大部分時間裡，該銀行沒有對其卓越產品‘Silvergate Exchange Network’（‘SEN’）進行適當的自動監控。” 「SEN 是銀行加密資產客戶之間轉移資金的關鍵機制，是為吸引加密資產客戶而量身定制的。但銀行未能充分或自動監控 SEN 上發生的約 1 兆美元的銀行交易的可疑活動」。

訴訟稱，Silvergate 的團隊收到政府審查人員的消息，稱其努力不夠，但仍聲稱其季度或年度報告（10-Q 和 10-K 表格）中不存在風險因素。

2021 年的一份季度文件確實“承認”該銀行因其一些加密貨幣客戶而面臨“更高的風險”，但該銀行沒有透露其高管已意識到與其遵守《銀行保密法》相關的具體缺陷。

Silvergate 發言人告訴 CoinDesk，和解協議是該銀行持續努力的一部分。

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「2023 年3 月初，Silvergate 做出了負責任的決定，在沒有政府協助的情況下自願清算。截至2023 年11 月，所有存款均已償還給銀行客戶，Silvergate 很快就停止了銀行業務。今天宣布的和解協議將有助於移交資金Silvergate 的銀行章程是該銀行持續有序關閉的一部分，並成功完成了聯準會、DFPI 和 SEC 的調查，」發言人在電子郵件聲明中表示。

Silvergate 經歷了從一家小型社區銀行到數位資產行業的快速崛起。 領先的金融合作夥伴，但其下滑速度更快。末端系在一個－nbsp； 2023 年 3 月的證券備案文件披露，該公司將其未來押注於加密貨幣行業，並加快了證券銷售以籌集現金以償還舊金山聯邦住房貸款銀行的預付款。但警訊在此之前就已經存在，因為該機構在 2022 年最後幾個月損失了超過 80 億美元的加密貨幣客戶存款。

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自願清算

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Silvergate 曾是主要加密貨幣企業的首選銀行－nbsp；在該行業巨大逆風的壓力下自願倒閉，並且是在那段時期所謂的「加密貨幣冬天」期間關閉的三個技術相關貸款機構中第一家。另外兩個--  矽谷銀行－nbsp；和－nbsp； Signature 銀行被美國當局扣押並清算，而 Silvergate 則在沒有政府乾預或不需要聯邦政府幫助償還儲戶的情況下逐步關閉。

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Silvergate 和其他兩家機構的損失引發了幾個月的—nbsp; 美國銀行業的混亂——隨著加密貨幣進一步失寵，數位資產公司也不得不爭先恐後地尋找難以找到的金融關係。

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Silvergate 經歷了從一家小型社區銀行到數位資產行業的快速崛起。 領先的金融合作夥伴，但其下滑速度更快。末端系在一個－nbsp； 2023 年 3 月的證券備案文件披露，該公司將其未來押注於加密貨幣行業，並加快了證券銷售以籌集現金以償還舊金山聯邦住房貸款銀行的預付款。但警訊在此之前就已經存在，因為該機構在 2022 年最後幾個月損失了超過 80 億美元的加密貨幣客戶存款。

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聯準會監察長——nbsp; 在 2023 年 10 月的一份報告中得出的結論是，Silvergate 的管理層“效率低下”，聯邦監管機構的監管人員未能適應該業務的發展。